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流感季如何制订保险规划

更新时间:2019-06-19

  看似小小的流感,但在实际治疗中却面临巨额的开销和严重的后果。“除了医学和生活上的预防之外,我们不妨从保险的角度,关注一下与流感相关的医疗健康险。”保险业内人士建议。

  那么,哪些人群应该重点关注医疗险呢?保险业内人士表示,与普通感冒相比,流感病毒导致的症状要严重一些,www.533999.com,很多成人都到了不得不输液的地步。不过,对于免疫力强的成人而言,只要治疗及时,一般情况下不会造成严重后果。但是,如果家里有老人、幼儿以及患有基础病的人,不妨重点关注一下医疗险,这一项保险产品主要针对消费者因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿。

  “我家孩子一到冬天特别容易感冒,尽管意识到给孩子选一款医疗险很有必要,但究竟如何挑选,我却无所适从。”省会刘女士是一名5岁孩子的妈妈,近日致电本报咨询购买医疗险的注意事项。为此,本报邀请到长城人寿河北分公司教育培训部经理王海平,为刘女士解疑释惑。

  “医疗保险同其他类型的保险一样,也是以合同的方式预先向受疾病威胁的人收取医疗保险费,当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后,由保险机构给予经济补偿和给付。医疗保险根据职能分为:风险转移和补偿转移;根据给付方式分为多种。所以我们在选购前,应该重点了解以下几点。”王海平说。

  “目前,医疗保险主要分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险,两者在保险金给付方式上有所不同。”王海平告诉记者,费用补偿型的保险金给付方式主要包括:在保险额度和责任范围内,对被保险人的医疗费用花多少补偿多少;若投保人向多家保险公司投保,总的补偿金额不能超过被保险人的实际支出。而定额给付型的保险金给付方式主要是:被保险人罹患保险责任范围内的疾病,并经指定的医疗机构确诊,保险公司将根据事先约定的保险金额、给付方式(一次性或者按天等)给付。如果是向多家保险公司投保,各保险公司都将按照合同的保险金额进行给付,而不是按照实际支出比例给付,这一点与费用补偿型医疗保险不同。

  “值得注意的是,医疗保险赔付限制主要来自免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款,大家在选择时要仔细阅读。”王海平解释,免赔额条款是医疗保险的基本特征之一,主要是指对金额较低的医疗费用采用免赔额的规定,并且是被保险人在经济上可以承受而规定的免赔额;比例给付条款,又称为共保比例条款。比例给付是保险人采用与被保险人按一定比例共同分摊被保险人的医疗费用的方式,也可按累进比例给付;而给付限额条款,是指对保险人医疗保险金的最高给付限额规定,用以控制总支出水平。如果在同一份保险合同中出现以上三个条款,则是指保险人对超出免赔额以上部分的医疗费用支出,采用与被保险人按一定比例共同分摊的方法进行保险赔付,且累计赔付额度不超过最高限额。

  “有些消费者偏好高保额的医疗险,此险种虽然在大病报销时占据绝对优势,但免赔额也比较高,一般保险公司设定为1万元的免赔额。”王海平进一步解释,因为高保额医疗险主要是针对相对严重的疾病产生的高额医疗费用进行补偿。比如进入流感季,特别是老人、幼儿以及患有基础病的人引发了其他疾病,只要是在符合规定医院就诊,医疗费超过了免赔额,就可以发挥起作用。另外高额医疗保险和重疾保险可以同时赔付。

  “我们在选择医疗险时要有心理准备,其保险期限一般为一年,大多不保证续保。请消费者一定要知道自己将会面临不能续保的风险。”王海平强调。


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